Chez Argenta, vous investissez de manière saine
Pourquoi souhaitez-vous investir? Avec quelle échéance? Voulez-vous prendre des risques ou au contraire les éviter? Voilà des exemples parmi les nombreuses questions que nous vous poserons avant de prendre des décisions ensemble. En matière d’investissement également, le bon sens reste notre meilleur conseiller. Quelque 1,2 million de clients fidèles apprécient depuis des années cette approche obstinée. Rendez-vous dans votre agence. Nous vous fournirons des informations honnêtes et claires ou des conseils d’investissement personnalisés. Votre argent le mérite.
Tout choix doit être mûrement réfléchi, très certainement en matière d’investissement. Bons de caisse ou obligations structurées? Panier mixte constitué de fonds d’actions et d’obligations ou actions individuelles? Dans quelle mesure voulez-vous assumer un risque et en fonction de quel rendement potentiel? Argenta vous aide à faire les bons choix.
Nous vous présentons brièvement ci-après notre vision d'un investissement en toute sécurité.
Un équilibre sain entre risque et rendement
La mesure dans laquelle vous êtes disposé à prendre des risques en vue d’obtenir un meilleur rendement constitue la base d’une répartition équilibrée entre plusieurs types d’investissement. Votre profil de risque est donc notre point de départ pour parvenir à un rapport optimal, en tenant compte du risque que vous souhaitez, du rendement que vous attendez et des rapports mutuels entre les différents types d’investissements.
Retour en haut Vos objectifs à long terme
Essayez de tenir compte des circonstances sur le marché économique au sens large.
Armez-vous contre les :
- variations de prix : Protégez-vous contre l’inflation (diminution du pouvoir d’achat en raison de l’augmentation des prix à la consommation) en investissant dans des produits à rendement garanti dont le rendement est supérieur au niveau de l’inflation.
- variations de la prospérité : Votre investissement doit veiller à ce que votre capital suive la croissance économique. Si des opportunités se présentent suite à une augmentation de la productivité des entreprises, vous pouvez opter par exemple pour des fonds d’actions. Vous pouvez limiter ainsi le potentiel à la baisse grâce à une protection (partielle) du capital.
Votre profil d'investissement déterminera le rapport entre les produits à revenu fixe et des produits plus risqués, tels que les actions ou les fonds d'actions dans votre portefeuille d’investissement.
Retour en haut Votre profil d'investisseur et nos services d'investissement
Argenta vous propose deux types de services d'investissement :
- Un service avec conseils d'investissement : Au moyen d'un questionnaire étendu, nous examinons vos connaissances et votre expérience, vos possibilités financières, vos objectifs d'investissement, l'horizon d'investissement et votre attitude face aux risques. Les réponses à ces questions nous permettent d'établir votre profil d'adéquation, sur la base duquel votre agent Argenta peut vous donner des conseils d'investissement personnalisés. Argenta évaluera en permanence votre portefeuille et vérifiera s'il correspond à votre profil d'investisseur. Ce n'est plus le cas? Alors, prévenez Argenta. En concertation avec votre agent Argenta, vous pouvez alors effectuer les ajustements requis.
- Un service sans conseils d'investissement: Nous examinons vos connaissances et votre expérience au moyen d'un questionnaire limité. Les réponses à ce questionnaire nous permettent d'établir votre profil de caractère approprié. Vous recevez uniquement des informations sur les produits et vous êtes libre d’investir à votre convenance. Votre agent Argenta ne vous donne donc aucun conseil d’investissement personnalisé. Argenta n’évalue pas la correspondance entre votre portefeuille et votre profil d’investisseur. Connaissez-vous déjà votre profil? Dans ce cas, découvrez ici les produits appropriés ou correspondant à votre profil. Vous ne le connaissez pas encore? Dans ce cas, contactez votre agent pour déterminer votre profil d'investisseur.
Connaissez-vous déjà votre profil? Dans ce cas, découvrez ici les produits appropriés ou correspondant à votre profil.
Vous ne le connaissez pas encore? Dans ce cas, contactez votre agent pour déterminer votre profil d'investisseur.
Retour en haut Les profils d'investisseur d'Argenta
Argenta se base sur quatre profils d’investisseur :
Profil très prudent
- Pour vos investissements, vous privilégiez une sécurité maximale et vous mettez essentiellement l’accent sur la protection de votre capital.
- Vous investissez la majeure partie de vos fonds dans des produits qui n’impliquent aucun risque de perte de capital à l’échéance finale et dont le rendement est connu au préalable. Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 2.
Profil prudent
- Vous accordez de l’importance à la protection de votre capital, mais vous visez malgré tout un certain rendement.
- Afin d’avoir la possibilité d’accroître le rendement de vos placements, vous investissez principalement dans des produits associés à une protection du capital à l’échéance finale et dans des fonds de placement ou autres produits à faible risque. Vous savez que les fonds présentant une classe de risque faible peuvent parfois diminuer dans une mesure limitée et que le capital final n’est pas garanti. Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 4 au maximum.
Profil neutre
- Vous visez un rendement accru, mais vous souhaitez limiter au maximum les risques de perte de capital à moyen ou à long terme.
- En conséquence, vous investissez non seulement dans des produits associés à une protection du capital à l’échéance finale, mais aussi dans des fonds d’actions ou d’obligations ou dans d’autres produits d’investissement à risque moyen. Vous savez que le cours de ce type de fonds ou produits peut fluctuer et qu’il existe un risque potentiel de perte de capital. Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 6 au maximum.
Profil dynamique
- Vous accordez une importance essentielle au rendement et vous êtes prêt à prendre des risques considérables à cet égard.
- Vous investissez une partie importante de votre capital dans des fonds d’actions et autres produits caractérisés par une classe de risque élevée. Vous savez que ces produits d’investissement peuvent connaître une forte croissance, mais aussi essuyer de lourdes pertes dans certaines circonstances, et qu’il existe un risque potentiel de perte de capital considérable. Les produits adaptés ou appropriés à votre profil se caractérisent par une classe de risque égale à 7 au maximum.
Retour en haut Les types de produits d’investissement chez Argenta
Les produits d'investissement existent sous toutes les formes et les dimensions. Chez Argenta, vous trouvez un éventail très vaste : fonds de placement investissant dans des actions, des obligations ou dans ces deux types de titres (fonds mixtes), épargne-pension, obligations structurées, bons de caisse, certificats subordonnés, actions coopératives, obligations d’État et obligations corporate, produits d’assurance divers (tant la branche 21 que la branche 23)…
Argenta exploite ses fonds de placement en fonction de la formule de « l’architecture ouverte », ce qui signifie qu’Argenta propose non seulement des fonds propres, mais également les principaux fonds des meilleurs gestionnaires indépendants. Il s’agit pour vous, en tant que client, d’une garantie d’impartialité.
Il est important de répartir vos investissements sur plusieurs types, durées et secteurs. Une concentration trop importante de certains éléments dans votre portefeuille entraîne une forte augmentation du risque. Un portefeuille réparti correctement est important et il doit correspondre à votre profil de risque.
Argenta propose régulièrement de nouvelles opportunités d’investissement, en anticipant les prévisions de la conjoncture économique et du contexte financier. Ces produits satisfont toujours aux normes de qualité d’Argenta et vous sont proposés de la manière la plus avantageuse possible, par des structures efficaces en termes de coûts.
Retour en haut Une vision réaliste
Les perspectives d'Argenta sur le rendement attendu sont réalistes. Argenta prend en considération aussi bien les opportunités que les risques raisonnables. Lorsque des opportunités intéressantes se présentent, celles-ci peuvent être intégrées dans votre portefeuille, mais toujours en tenant compte de vos objectifs à long terme.
Retour en haut Les classes de risques
Qu'est-ce qui détermine le risque d'un produit d'investissement? Le caractère imprévisible du rendement qui est lié à la volatilité et au potentiel de baisse des cours qui déterminent en fin de compte le profil de risque du produit d'investissement.
Conformément à la réglementation européenne, les différents OPC ayant un passeport européen (nous entendons par là les fonds d'investissement bancaires) sont classés selon le degré de volatilité et regroupés en classes de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé).
Argenta attribue également aux autres produits financiers une classe de risque de 1 à 7. Outre la volatilité, d’autres paramètres (par exemple le risque de crédit) peuvent être utilisés afin de déterminer la classe de risque de ces produits.
Retour en haut La volatilité d’un investissement
La volatilité d'un produit traduit la mesure dans laquelle un produit est soumis aux variations de cours. Si le cours d'un produit fluctue énormément, nous parlons de volatilité élevée. Si le cours d'un produit reste plutôt stable, nous avons alors affaire à une volatilité faible.
Retour en haut Un service impeccable grâce au compte-titres
Le compte-titres d'Argenta est entièrement gratuit. Vous ne payez ni frais d'ouverture, ni frais de gestion, ni droits de garde. Et ce, quel que soit le type de titres* que vous y déposez. Les titres que vous avez achetés auprès d'une autre institution financière sont aussi conservés gratuitement chez nous.
Nous transférons aussi sans aucuns frais vos comptes-titres détenus auprès d'une autre banque. Il se peut que l'autre banque vous facture des frais pour ce transfert. Informez-vous donc au préalable sur les frais éventuels pour éviter les surprises.
Un avantage supplémentaire? Vous gérez votre compte-titres via la Banque par Internet d'Argenta et vous pouvez donc réagir rapidement.
1 Sauf les certificats nominatifs d’actions nominatives, les futures, les options et autres produits dérivés, les bons de caisse de banques étrangères et les actions non cotées.Retour en haut Les avantages des investissements en ligne.
Vous pouvez effectuer vos transactions d'achat et de vente par le biais de la Banque par Internet d'Argenta. Un moyen facile et rapide de gérer vos placements à votre guise. Sans frais supplémentaires.
Nous établissons une distinction entre les « produits non complexes » (fonds de placement, actions, obligations…) et les « produits complexes » (obligations structurées, options, warrants…).
Vous pouvez en toute circonstance souscrire à des produits non complexes. Gardez à l’esprit que ce type de transaction n’entraîne aucun contrôle de votre profil d’investisseur.
Si vous avez décidé de souscrire également à des produits complexes par le biais de la Banque par Internet, cette souscription ne sera autorisée que si la classe de risque du produit correspond à votre profil de caractère approprié.
Retour en haut